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供给侧改革中的银行机遇

供给侧改革中的银行机遇
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党的十八届五中全会审议经过了“十三五”计划主张,提出了“立异、调和、绿色、敞开、同享”的开展新理念,敞开了我国全部建成小康社会的新征途。2015年11月10日,习近平总书记在基地财经领导小组第十一次会议上初次提出,要“在适度扩展总需要的一起,着力加强供应侧构造性变革”。基地决议和总书记说话指明晰下一时期宏观调控的新方向,并树立了金融业变革开展的新要点。
作为我国金融变革的试验田,我国将于2016年1月12日迎来树立20周年华诞。在“十三五”及往后一个时期,民生银行将锐意变革立异,饯别“情系民生,效劳群众”的办行主旨,以效劳实体经济开展为根底,以进步开展质量效益为基地,推进和执行“凤凰计划”与新的中长时间开展战略,构建“战略引领、跨界互联、聪惠共赢”的小微金融晋级版,破解制约中小民营公司开展的“融资难、融资贵”痼疾,并经过打造“专业化、连锁化、品牌化的金融沃尔玛超市”式社区金融商业新形式,为居民客户供应可信赖的“金融管家式”效劳,全部进步金融效劳水平,以新版民生银行助力我国立异开展、调和开展、绿色开展、敞开开展和同享开展。
“十三五”计划提出新理念,宏观调控引进新思路
“十三五”计划提出了新理念
“十三五”计划主张旗帜明显、浓墨重彩地提出了“立异、调和、绿色、敞开、同享”五大开展理念,廓清了我国将来经济社会开展的导向和着力点,也为包含金融业在内的各职业、各范畴的开展指明晰方向。立异开展,着力点在于进步开展质量和效益,包含拓宽区域开展、根底设施建造、网络经济、蓝色经济,以及推进农业现代化、制作业晋级、现代效劳业开展等。调和开展,着力点在于构成平衡开展构造,包含完成区域调和、城乡调和、物质文明与精神文明调和、经济建造与国防调和等。绿色开展,着力点在于改进生态环境,包含加速建造主体功用区,推进低碳循环经济开展,全部节省和高效使用本钱,筑牢生态环境安全屏障,完成人与天然的调和共生。敞开开展,着力点在于完成协作共赢,包含完善对外敞开格式,构成对外敞开新体制,推进“一带一路”建造,参加全球办理等。同享开展,着力点在于增进公民福祉,包含添加公共效劳供应,进步教育质量、推进工作和创业、推进健康我国、完善社会保障等。
党的十八届五中全会清晰的五大开展理念是我国变革开展的严重理论打破,必将引领将来的我国在新的开展征途中崇尚立异、重视调和、寻求绿色、厚植敞开、深谋开展,并在实习过程中打破开展瓶颈、发掘开展潜力、拓宽开展空间、扶植开展动力、开释新需要、发明新供应,尽力开辟开展的新境地。
宏观调控引进了新思路
2015年11月10日,习近平总书记在基地财经领导小组第十一次会议上初次提出,“在适度扩展总需要的一起,着力加强供应侧构造性变革”。这一全新的表述,标志着我国宏观调控思路发生了严重改动,将来将愈加着重经过进步供应体系质量和功率来打造经济开展的新式驱动力,推进经济构造转型晋级和长时间健康可持续开展。
长时间以来,我国受凯恩斯主义影响较深,更重视需要侧的办理,更着重出资、花费和净出口这“三驾马车”的效果。可是,自2008年世界金融危机以来,我国从需要端发力的影响方针效果逐渐减退,效能显着下降。这一实际反证出当时面对的不是短期的、周期性的、外部的冲击,而是中长时间的、构造性的、内部的压力。经济影响方针对前一种景象或许有用,但对后者却效果有限。为此,有必要改动曩昔过于着重需要端效果的思路和方法,而应从供需两头一起发力。在适度扩展总需要的一起,着力加强供应侧构造性变革,进步供应体系质量和功率,以高效的准则供应和敞开的商场空间,激起微观主体的立异发明的潜能,全部进步全要素生产率,完成强国富民,改进生态民生,进而打造长时间、可持续的新式驱动力。
实体经济发生新需要,金融安排面对新机会
跟着“十三五”时期国内外经济环境的改动,实体经济的新需要将会不断涌现,并呈现出多元化、差异化、复杂化的特征。金融安排需对此坚持亲近重视,并活跃掌握其间包含的新机会。
居民花费晋级发生新需要。“十三五”时期,我国将有望完成全部建成小康社会的方针,2020年人均收入水平将比2010年翻一番。依照世界经历,人均GDP在8000美元摆布时,花费构造将从生计型花费向开展型花费晋级,目前我国的人均GDP约为7800美元,已挨近这一时期。跟着居民收入水平进一步进步和中产阶级的兴起,居民花费需要将从仿照型、排浪式花费向个性化、多元化花费改变,从“吃穿住用行”的根本需要向“学乐康安美”的方向晋级,这必定催生对、花费信贷、跨境付出等金融商品和效劳的很多新增需要。
工业晋级转型拓宽新商场。2015年5月,国务院公布了“我国制作2025”,为将来十年的工业开展拟定了举动纲要。一方面,传统职业面对转型晋级,职业间的并购重组将会加速,对并购借款、投行效劳需要无穷。另一方面,新工业、新技能、新业态、新商业形式不断涌现,包含互联网、云核算、大数据、信息技能、高端配备制作、航空航天、生物工程、新动力、环保节能、现代效劳业等范畴的开展方兴未已。除信贷需要外,对财务顾问、财物办理等方面的效劳需要也将十分火急。
基建出资范畴仍有新空间。比较发达国家而言,我国在交通、水利、地下管网、民生工程等方面还有较大空间,加大对公共商品和公共效劳“双引擎”的投入,短期能够托底稳添加,长时间也是改进民生、扩展内需、完成中高速添加的主要推手。新式基建项意图融资主体将从政府途径转向政府和民间本钱协作的PPP方法,资金来源也将从“信贷+信任”转向“信贷+债券”。
区域调和计划供应新机会。“十三五”时期,三大国家级战略(“一带一路”、京津冀协同开展、长江经济带)将会持续推进,四大板块(东部、中部、西部及东北部)之间开展也将趋于平衡,这种区域战略计划的优化将会发生新的事务机会。特别是跟着我国变成对外出资大国和公民币世界化进程加速,公司走出去的空间将会进一步翻开,也将为银职业推进世界化战略供应主要关键。
加速绿色开展发明新动力。“建造漂亮我国、打造绿色经济晋级版”是我国“十三五”时期的主要开展方针之一。公民银行有关研讨显现,将来五年我国每年的绿色出资需要为两万亿元,其间财务只能供应10%~15%的资金。世界天然基金会测算,我国“十三五”时期的融资需要约为14.6万亿元,假如挑选更高标准的环境修正计划,资金需要则高达30万亿元。可见,我国绿色出资存在无穷的开展空间,特别是在能效融资、碳排放权融资、绿色信贷财物证券化等方面,立异需要将更为火急。
金融变革执行新举措,立异形式供应新供应
“十三五”计划主张稿初次提出,要“进步金融效劳实体经济功率”。公民银行行长周小川也着重,要“坚持立异开展理念,全部进步金融效劳实体经济功率”。这意味着将来五年金融业有必要以效劳实体经济为导向,以稳健运营为方针,找准效劳实体经济的要点范畴和主要环节,构建新的职业监管方法和事务开展形式,改进效劳方法,改进效劳质量,进步效劳效益,推进金融业变成实体经济开展的更为强壮的泉。
大力开展创业金融,破解创业融资难题。立异是引领开展的榜首动力,创业是激起立异的主要途径。创业金融,意图即是经过一整套的金融准则立异,包含新三板、天使基金、PE/VC以及众创、众包、众扶、众筹等,实在处理创业者的融资难题。开展创业金融,一方面,要树立健全本钱商场体系,支撑契合条件的创业公司孵化、上市,并支撑创业公司经过债券商场筹集资金;另一方面,要支撑并推进金融安排归纳化运营,尽力向创业公司供应结算、融资、理财、咨询等一站式体系化的金融效劳,关于具有开展前景的公司和契合国家方针的项目,要扶上马、送一程,使“草根”立异蔚成风气、遍地开花,在协助创业者完成愿望的过程中,拓宽金融业开展空间。
加速开展互联网金融,完成金融业态调和开展。近几年来,互联网金融疾速开展。互联网、大数据、云核算等技能同金融的联系,正引领金融朝着途径移动终端化、跨界交融常态化、商品效劳精细化等方向开展,变成进步我国金融业归纳竞赛力的新生力量。将来,互联网金融的开展将进一步标准,不只能够进步不一样地域、不一样职业的金融供应和金融需要的匹配程度,有用满意小微公司和个体工商户运营过程中的资金需要,并且能够进步实体经济运转功率,激起社会创业的热情与生机,推进新业态、新动力的构成与开展,为我国实体经济转型晋级供应主要支撑。
活跃开展绿色金融,推进人与天然调和共生。这些年,在全国各地不时呈现的“雾霾”引起社会广泛重视。推进绿色开展变成建造“漂亮我国”的必定挑选,经过绿色金融,将社会资金引导到环保、节能、清洗动力、清洗交通等方面,不只有实际必要性,并且有社会火急性。一方面,金融业应归纳思考与环境有关的收益、危险和本钱,引领信贷本钱逐渐从一些高污染、高耗能、低效益的职业退出,支撑公司技术技能配备更新改造,有用减轻我国工业构造“过重”的疑问;另一方面,也要加速绿色信贷、绿色保险、绿色证券等金融商品开展,推进用能权、用水权、排污权、碳排放权投融资机制构成,非常好地效劳漂亮我国建造,推进人与天然调和共生。
重视开展普惠金融,推进开展效果同享。普惠金融有两个特征,一是客户掩盖面更广,效劳目标从低收入集体扩展到城市白领、小微公司、弱势工业以及欠发达区域。二是商品和功用愈加多样,除了存款类商品,还包含比如信贷、付出、结算、租借、保险、养老金等归纳化金融效劳。开展普惠金融,充分体现了同享开展的理念。推进普惠金融开展,需政府和金融安排的双轮驱动。从国家层面,应健全商业性金融、开发性金融、方针性金融、协作性金融分工合理、彼此弥补的金融安排体系,拟定有针对性的优惠方针措施,引导金融安排坚决效劳小微公司、三农范畴、贫困区域开展的战略定力,添加金融商品与效劳的有用供应,着力处理公司特别是小微公司“融资难”“融资贵”疑问。从金融安排层面,需要经过立异金融效劳形式,使普惠金融的供需两头愈加匹配;经过凭借互联网、大数据等东西,下降普惠金融的效劳本钱;经过专业化的危险办理,操控普惠金融的事务危险。
民生银行树立新战略,砥砺前行再立异光辉
在体系深化调研后,民生银行近期已制订了将来十年开展的新战略。展望将来,民生银行将实在遵循党的十八届五中全会提出的“立异、调和、绿色、敞开、同享”的开展新理念,以效劳实体经济为主旨,以进步开展质量和效益为基地,着力推进以“凤凰计划”打造新版民生银行,以“回顾曩昔20年,展望将来10年,打造百年老店”为主线,描写可持续健康开展新规划,引领民生银行新开展,再创民生银行新光辉。
聚集持续立异,不断进步效劳质量和水平。将来民生银行将持续丰厚商品效劳功用,加大金融立异力度,活跃结合外部本钱,为实体经济主体供应全方位、一站式的金融商品与效劳。一是丰厚商品效劳功用。除根底性的存款、借款、结算事务以外,还将依据不一样类型实体经济需要,供应理财、现金办理、财务顾问等“融资+融智”“商行+投行”的差异化效劳。二是加强金融立异力度。立异是民生银行的魂灵。下一步,民生银行将会加速资工事务、负债商品、买卖事务等金融立异,大力推进网上银行、手机银行等新式途径开展,以类型丰厚、功用完全、特征明显的商品效劳满意客户多元化需要。三是活跃结合外部本钱。将来民生银行将会与证券、保险、租借、信任、担保、基金等安排广泛协作,树立本钱集成、优势互补、危险共担的协作机制,为公司供应一揽子、归纳化的金融效劳。
调整信贷构造,有用效劳我国经济转型晋级。一是加大对“我国制作2025”等战略性新兴工业支撑。“十三五”时期,民生银行将活跃计划九大战略新兴工业,支撑“我国制作2025”有关工业开展,优先支撑下一代通讯网络、物联网、云核算、生物医药等15个职业,助力我国工业加速迈向“中高端”;二是经过打造特征分行助力区域调和开展。“十三五”时期我国将会以“一带一路”建造、京津冀协同开展、长江经济带建造为引领,构成滨海沿江沿线经济带为主的纵向横向经济轴带。民生银行将安排各分行量体裁衣拟定开展中长时间开展计划,开展特征事务,构成与金融同业的差异化竞赛,为区域性严重战略和严重项意图落地施行供应支撑。
开展绿色信贷,助力“漂亮我国”建造。“十三五”时期,民生银行将活跃开展绿色金融,在加速退出“两高一剩”工业的一起,把信贷本钱更多地向环保工业歪斜,将事务要点定坐落新动力、低碳职业等范畴,活跃开发收费权质押、特许运营权质押、将来收益权质押等多种担保方法,使金融效劳计划非常好地习惯公司开展。
加速全球计划,携手国内公司开辟世界商场。“十三五”时期,国家将加速建造全部敞开型经济体进程,民生银行也将习惯这一趋势,活跃加速世界化计划,加强世界事务团队建造,聚集“跟从战略”,将金融本钱更多地投入“一带一路”等要点建造,效劳工商公司“走出去”战略,供应掩盖境内外、本外币的一体化优异金融效劳。
坚持“两小”战略,大力支撑“双创”。为使金融效劳惠及更多的小微公司,民生银行将持续依照“效劳群众、情系民生”的主旨,优化办理体制,进步客户体会,支撑创业立异。“十三五”时期,民生银行将致力于构建“战略引领、跨界互联、聪惠共赢”的小微金融生态圈,以互联网为依托,建立进口多元化的获客途径,优化事务流程,进步批阅和放款功率,助力破解制约小微民营公司开展的“融资难、融资贵”痼疾,并经过打造“专业化、连锁化、品牌化的金融沃尔玛超市”式社区金融商业新形式,为社区居民客户供应可信赖的“金融管家式”效劳。与此一起,活跃推进小微金融与社区金融事务联动,线上线下联动,为小微公司、社区居民供应愈加便当、高品质的金融效劳和增值体会。
作为我国榜首家完全由民营公司建议建立的全国性股份制银行,近20年来,民生银行持续变革立异、活跃锐意进取,事务范畴不断拓宽,运营规模持续扩展,各项事业坚持稳健,社会美誉度总体上稳步进步,完成了本身从小到大、从弱到强的跨越式开展,并为效劳实体经济转型晋级和推进我国银职业变革开展作出了活跃奉献。在新的前史起点上,民生银行将持续变革立异、不断寻求杰出、持续砥砺前行,加速建造变成具有明显特征及全球竞赛力的跨界互联、聪惠共赢、途径型现代金融效劳集团,尽力为我国全部建成小康社会和完成民族巨大复兴的我国梦作出新的更大奉献。■
作者系我国民生银行董事长
(责任编辑 张晓哲)

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